تبديل عملة القرض
نوّع محفظة عملة القروض الخاصة بك واستفد من فرص السوق العالمية.
يوفر تبديل عملة القرض للعملاء رافعة مالية تتيح لهم حجز قروض بعملات مختلفة وتحويل عملة قروضهم.
يقدم سيتي بنك إن.إيه، فرع الإمارات، خدمة القروض لأجل بعملات رئيسية (مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري والين الياباني والدولار الأسترالي والدولار الكندي). ويمكنك تحويل عملة القرض الحالية إلى عملة أخرى، حسب أهدافك الاستثمارية أو استراتيجية التحوط الخاصة بك، وبعد التحدث إلى مدير حسابك أو أخصائي الخزينة.
مثال افتراضي توضيحي:
لنفرض أنك حصلت على قرض بقيمة 100,000 دولار أمريكي بفائدة 2٪ سنويًا، وكانت التوقعات تشير إلى احتمالية انخفاض الين الياباني مقابل الدولار الأمريكي، فيمكنك تحويل قرضك بالدولار الأمريكي إلى الين الياباني بسعر فائدة أقل بنسبة 1٪ سنويًا، وفقًا لسعر الصرف السائد.
الرجاء النقر هنا للاطلاع على أسعار إقراض التسهيلات المضمونة لعملات القروض المتاحة.
يوضح الجدول أدناه مسار القرض بعد تحويل العملة.
| تبديل عملة القروض التجارية | لتحويل قرض بقيمة 100,000 دولار أمريكي إلى 10,500,000 ين ياباني بسعر 105 دولار أمريكي / ين ياباني ( سعر العميل) (100,000 دولار أمريكي * 105 = 10,500,000 ين ياباني) | ||
|---|---|---|---|
| أصل مبلغ القرض + الفائدة بعد 1 شهر |
|
||
| سعر الصرف الأجنبي للعميل (بما في ذلك فارق السعر المستحق للبنك) بعد 1 شهر | السيناريو 1: ارتفاع الين الياباني مقابل الدولار الأمريكي بنسبة 2٪ ليصل إلى 102.90 ين ياباني = دولار أمريكي | السيناريو 2: استقرار سعر الين الياباني مقابل الدولار الأمريكي عند 105 ين ياباني = دولار أمريكي | السيناريو 3: انخفاض الين الياباني مقابل الدولار الأمريكي بنسبة 2٪ ليصل إلى 107.1 ين ياباني = دولار أمريكي |
| مبلغ القرض بالدولار الأمريكي إذا تم تحويل قرض الين الياباني مرة أخرى إلى قرض بالدولار الأمريكي بعد شهر واحد | 102,125.85 دولار أمريكي (10,508,750/102.90 ين ياباني) | 100,083.33 دولار أمريكي (10,508,750/105 ين ياباني) | 98,120.92 دولار أمريكي (10,508,750/107.10 ين ياباني) |
| إجمالي الربح / الخسارة | إجمالي الخسارة = 1,959.18 دولار أمريكي (100,166.67 دولار أمريكي ناقص 102,125.85 دولار أمريكي) | إجمالي الربح = 83.34 دولار أمريكي (100,166.67 دولار أمريكي ناقص 100,083.33 دولار أمريكي) | إجمالي الربح = 2,045.75 دولار أمريكي (100,166.67 دولار أمريكي ناقص 98,120.92) |
الأسعار المذكورة في الجدول التوضيحي أعلاه (أ) تشمل الفارق السعري المستحق البنك؛ و (ب) لا تدل على أسعار الفائدة السابقة أو المستقبلية أو أسعار الصرف الفورية.
يرجى ملاحظة النقاط التالية عند إجراء معاملات تحويل عملة القرض:
- تتوقف قدرتك على القيام بمعاملات تحويل عملة القرض على توافر هامش كافٍ في محفظتك، ذلك أن نقص الهامش الناتج عن ارتفاع قيمة عملة القرض الحالية من شأنه أن يؤثر على قدرتك على إجراء معاملات تحويل عملة القرض. قد تتطلب معاملات تحويل عملة القرض إيداع أموال إضافية (طلب الهامش) بسبب تقلبات العملات الأجنبية، مما يؤدي إلى ارتفاع قيمة عملة القرض الجديدة مقابل عملة قرضك السابقة.
- تأتي عملات القروض المختلفة بأسعار فائدة مختلفة، بعضها أعلى وبعضها أقل من حيث القيمة النسبية.
- سيتضمن كل تحويل لعملة القرض معاملة فورية للعملات الأجنبية، وتشمل أسعار الصرف المقدمة لك فروق الأسعار المستحقة للبنك.
- سيتم خصم الأموال من حسابك الجاري / التوفير لسداد الفائدة المستحقة على قرضك. وإذا كانت عملة الحساب الجاري / التوفير الخاص بك مختلفة عن عملة القرض، فسيتم إجراء تحويلات العملات الأجنبية (بما في ذلك فارق السعر المستحق للبنك) لتحويل أموالك وسداد فائدة القرض.
- سيتضمن كشف حسابك الشهري بيانًا بمبالغ القرض المستحقة منك. للحصول على تفاصيل حول معاملات تحويل عملة القرض، يرجى الرجوع إلى نصائح معاملات الصرف الأجنبي المرسلة لك.
- إذا قررت تقديم طلب لمراقبة أسعار صرف العملات الأجنبية، فسيتم تنفيذ معاملة تحويل عملة القرض إذا تم الوصول إلى سعر الصرف الأجنبي المستهدف خلال فترة الصلاحية، مع ملاحظة أن الحد الأقصى لصلاحية الطلب هو شهر واحد. سعر صرف العملات الأجنبية للعميل هو السعر المعمول به بين البنوك بالإضافة إلى فروق أسعار العملات الأجنبية المطبقة لدى سيتي. تنتهي صلاحية الطلب تلقائيًا ولن يتم تجديده بعد انتهاء فترة الصلاحية، وبالتالي سيتعين عليك تقديم تعليمات جديدة للمضي قدمًا في تجديد الطلب إذا كنت ترغب في ذلك.
يوضح الجدول أدناه إجراءات طلبات مراقبة أسعار صرف العملات الأجنبية المطبقة على معاملات تحويل عملة القرض اعتبارًا من 01 أبريل 2022 بسعر يبلغ 105 ين الياباني مقابل الدولار الأمريكي لمدة 30 يومًا تقويمية على قرض بالدولار الأمريكي:
| حركة سعر الدولار / الين الياباني | السعر لا يصل إلى 105 ين ياباني مقابل الدولار الأمريكي في الثلاثين يومًا القادمة | السعر يصل إلى 105 ين ياباني مقابل الدولار الأمريكي في 20 أبريل | السعر يصل إلى 105 ين ياباني مقابل الدولار الأمريكي في 02 مايو (بعد انتهاء مدة صلاحية الطلب) |
|---|---|---|---|
| التأثير على القرض | لا يوجد تأثير، لأنه لن يتم تحويل القرض | سيتم تحويل القرض من الدولار الأمريكي إلى الين الياباني | لا يوجد تأثير، لأنه لا يتم تحويل القرض بعد انتهاء صلاحية الطلب |
مخاطر الصرف الأجنبي وأسعار الفائدة
- يتسم سوق الصرف الأجنبي بالتقلب، وقد يكون الاستثمار في العملات الأجنبية محفوفًا بالمخاطر، وبالتالي فإن احتمال تحقيق عوائد أعلى يقابله أيضًا خسائر أعلى، تبعًا لهذه المخاطر. هذا يعني أنه عندما تقوم بتبديل عملة القرض الخاص بك، فسوف تتكبد خسائر إذا ارتفعت عملة القرض الجديدة مقابل عملة القرض الأصلية، حتى لو كان سعر الفائدة المطبق على عملة القرض الجديدة أقل. كما سيتعين عليك إيداع هامش إضافي وإعادة تعبئة حسابك في حال عدم كفاية الهامش المتوفر في حسابك.
- يرجى ملاحظة أنه عند تبديل عملة القرض الخاص بك، فقد تتعرض لخسائر إذا ارتفعت عملة القرض الجديدة مقابل عملة القرض السابقة، حتى لو كان سعر الفائدة المطبق على عملة القرض الجديدة أقل، كما هو موضح في السيناريو 1 أعلاه.
- سعر الصرف الأجنبي المقدم لك عند تأكيد تفاصيل المعاملة يشمل فارق السعر المستحق للبنك.
- عندما تختلف عملة القرض عن عملة الضمان الأساسي، فإن قيمة الإقراض في محفظتك ستخضع لعمليات تخفيض بحسب أسعار العملات. بالإضافة إلى ذلك، إذا ارتفعت عملة القرض مقابل عملة الضمان الأساسي، فقد تتعرض لخسارة عندما تقوم بتحويل الضمان الأساسي إلى عملة القرض لسداد مبلغ القرض المستحق.
- يجب عليك بالتالي تحديد ما إذا كان أي قرض بالعملة الأجنبية مناسبًا لك في ضوء ظروفك واحتياجاتك وأهدافك المالية.
- يرجى ملاحظة أن خدمة مراقبة طلبات الصرف الأجنبي تسمح لك بوضع حد (الطلب الحدي) معين لشراء و / أو بيع العملات الأجنبية المختارة، ويكون كل طلب حدي تقدمه صالح لفترة محددة، بحسب ما يتم إبلاغك به. لن يتم تنفيذ الطلب الحدي إلا إذا وصل سعر السوق (الذي تحدده أنت) إلى سعر العميل (الذي يشمل عمولة البنك). قد يكون من الصعب أو المستحيل تنفيذ الطلب الحدي في بعض الظروف المعاكسة في السوق. تكون الطلبات صالحة للتنفيذ خلال ساعات العمل بالسوق، ولا تكون قابلة للتنفيذ عند إغلاق سوق الإقراض بين البنوك. أنت مسؤول مسؤولية كاملة عن جميع الطلبات التي يتم تقديمها، وستتحمل أي تكلفة ناتجة عن إلغاء أي طلب.
- "الطلب الحدي" يعني الطلب الذي تقدمه لشراء أو بيع أداة مالية في إطار الحد السعري المحدد لها وبحجم معين. يتم تنفيذ الطلب الحدي عندما يصل سعر تلك الأداة المالية إلى المستوى المحدد ويكون الحجم المحدد للطلب متاحًا. وفقًا للفقرة أعلاه، سيتم تنفيذ الطلب بنفس السعر المحدد في الطلب الحدي بمجرد الوصول إلى المستوى والحجم المحدديّن.
انقر هنا لعرض بيان حقائق تبديل عملة القرض.
المزايا:
- نوّع محفظة عملة القروض الخاصة بك واستفد من فرص السوق.
- تحوّط من مخاطر الصرف الأجنبي في الاستثمار الأساسي عن طريق تغيير عملة القرض المصاحب.
- استفد من معدل الفائدة المنخفض إذا كانت عملة القرض المستهدفة تحمل معدل فائدة أقل.
- تخفيض مبلغ القرض إذا انخفضت قيمة عملة القرض المستهدفة مقابل عملة القرض الأولية.
الدعم
سيدعمك موظفوا مبيعات الخزينة المتخصصون لدينا بآخر مستجدات أسواق العملات الأجنبية وتوقعات صرف العملات الأجنبية في سيتي.
نظرًا لأن أسواق العملات تتقلب باستمرار، فهناك دائمًا مخاطرة عند التعامل بأي منتج من منتجات العملات الأجنبية، حيث قد تخسر جزءًا من رأس مالك إذا أجريت صفقة ثم قررت العودة فورًا إلى عملتك الأصلية. لهذا السبب، فإن حلولنا للعملات الأجنبية، بما في ذلك مراقبة أسعار صرف العملات الأجنبية، هي الأنسب للمستثمرين ذوي الخبرة، أو أولئك الذين يستخدمون بالفعل أكثر من عملة واحدة في معاملاتهم، أو أولئك الذين هم على استعداد لقبول مخاطر تقلب العملات.
كيف يمكنني التقديم؟
يرجى الاتصال بمدير حسابك.
إخلاء المسؤولية
- يرجى ملاحظة أن الاستثمارات بالعملات الأجنبية تخضع لتقلبات الأسعار التي قد توفر لك الفرص وتعرضك للمخاطر أيضًا. قد تواجه خسارة عند تحويل العملات الأجنبية. قد تكون ضوابط الصرف قابلة للتطبيق من وقت لآخر على عملات أجنبية معينة. لذلك يجب عليك تحديد ما إذا كان أي استثمار بالعملة الأجنبية مناسبًا لك في ضوء أهدافك الاستثمارية ومواردك المالية ونطاق المخاطر الخاص بك.
- يتوفر تحويل عملة القرض لعملاء سيتي جولد وسيتي جولد برايفيت كلاينت من فئة IR5 و IR6 فقط.
- تخضع التسهيلات المقومة في العملة المحولة لنفس الشروط والأحكام وغيرها من الوثائق الأمنية ذات الصلة والمنفذة لصالح البنك تسهيل العملة الأصلية.
- يرجى ملاحظة أنه بالنسبة للإقراض بعملة x، يتم تطبيق خصم بنسبة 10٪ على نسبة القرض إلى القيمة السائدة عندما لا تكون عملات القرض والضمانات متماثلة.
- سيظل القرض خاضعًا لطلب هامش التغطية، وقد يُطلب منك زيادة الضمان إذا كانت قيمته غير كافية لتعطية قرضك في جميع الأوقات.
- ستدفع لسيتي بنك فائدة على أي استخدام لتسهيل الرافعة المالية و / أو تسهيل السحب على المكشوف بسعر عملة التسهيل المعني، وهو مجموع الهامش والسعر الأساسي الشهري لعملة التسهيل المعني على النحو المحدد والمعلن عنه من إلى الوقت من قبل سيتي بنك، ويتم تحديده بالرجوع إلى سعر الفائدة المرجعي السائد بين البنوك ذات الصلة ("السعر المرجعي")، وإذا كان هذا السعر أقل من الصفر، فإن السعر المرجعي يعتبر صفرًا. في حالة عدم قدرة سيتي بنك على تحديد السعر المرجعي لأي سبب كان (سواء كان ذلك بسبب اضطراب السوق أم لا) أو إذا كان السعر المرجعي لا يعبر عن تكلفة سيتي بنك للأموال، فيحق لسيتي بنك اعتماد أساس بديل لتحديد معدل الفائدة وإبلاغك بذلك.
- سيتم تحديد سعر الصرف الأجنبي والقيم الأولية والمستهدفة لك في مكالمة مسجلة قبل معالجة طلب مبادلة عملة القرض. يرجى ملاحظة أنه إذا قررت إلغاء تعليماتك بعد تأكيد سعر الصرف الأجنبي، فقد تتكبد خسارة إذا تحرك السعر بشكل عكسي عندما يلغي البنك مركز العملات الأجنبية نيابة عنك..
- يقتصر الاتصال بالعملاء بشأن مبادلة القروض على أيام العمل، من الاثنين إلى الجمعة. قد تستغرق تسوية القرض حتى يوم العمل التالي. خلال هذا الوقت، قد يكون العميل مسؤولاً عن الفائدة المتراكمة على العملة المصدر.
- في حالة تقلبات السوق، يحق لسيتي بنك إن.إيه الإمارات إلغاء أي معاملة مبادلة يطلبها العميل من جانب واحد دون إشعار مسبق، على الرغم من وجود تعليمات من العميل لإجراء معاملة مبادلة.
- يقر العميل بالمخاطر المذكورة أعلاه ويؤكد فهمه لطبيعة مبادلة قروض العملات الأجنبية. يقر العميل أيضًا بأن سيتي بنك لن يكون في وضع يسمح له بتقديم المشورة بشأن صفقة مبادلة القروض أو التحقق من ملاءمتها للعميل. يتفهم العميل ويقبل المخاطر المذكورة أعلاه، ويقرر بأنه قرر المضي في المعاملة بناء على هذا الفهم.
- يقر العميل بموجبه أن تسهيلات تحويل عملة القرض لا تخدم أغراض المضاربة.
- سيتي بنك ان ايه – الإمارات العربية المتحدة مرخص له من قِبل هيئة الأوراق المالية والسلع في الإمارات العربية المتحدة ("SCA") لممارسة النشاطات المالية كمروج بموجب ترخيص رقم 602003.
تحذير:
- قد يتأثر هذا المنتج / الخدمة بالتغيرات في أسعار صرف العملات الأجنبية.
- عندما يبدأ العميل معاملة تحويل ممتلكاته من عملته إلى عملة أخرى ، فإنه يواجه خطر انخفاض قيمة العملة الأخرى ، مما يؤدي إلى انخفاض الأصول في العملة المحلية. وبالمثل ، عندما يحول العميل التزامًا من عملة إلى أخرى ، فإنه يخاطر بتقدير القرض الناتج (CCY) مما يؤدي إلى التزام أعلى عند تحويله مرة أخرى إلى العملة الأصلية.
- نود أن نذكرك أنه إذا ارتفعت عملة القرض الجديدة مقابل عملة القرض الأصلية ، فقد تتعرض لخسارة ، حتى لو كان سعر الفائدة على عملة القرض الجديدة أقل.